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宜人贷财报高质量增长背后:本心与精进并行

宜人贷财报高质量增长背后:本心与精进并行

投稿 丨 行业洞察

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2018-05-29

刘旷

Xtecher特稿作者

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宜人贷于近日发布了2018年第一季度财报。财报显示,宜人贷第一季度净营收为15.93亿元,较去年同期增长了56%;净营收增加得益于平台促成借款金额增长和管理资产总额增加,第一季度宜人贷通过在线平台促成的借款金额同比增长65%,其中23.1%由回头客生成。

从数据来看,宜人贷的获客能力和用户粘性大幅提升,业绩也保持着高质量增长。都说金融行业是十年磨一剑,在金融科技大浪淘沙的背景下,宜人贷的增长尤其可贵。

业绩增长背后:宜人贷坚守本心,不断精进

数据显示,宜人贷在网贷天眼发起的“3.15网贷服务质量Top10”评选中位列前茅,用户服务体验、行业综合实力深受用户认可。而宜人贷财报能够获得稳健的高质量增长,门道不在其他,正是源自于其多年来一直坚守本心和不断精进。

坚守本心

一个行业的混沌状态只是暂时的,对于互联网金融行业来说,向“钱”看,得到的是短利,合规化才能实现长利。回首互联网金融行业的起起落落,多少寻短利的已经落马,混沌过后还能笑看众生的正是一直坚守本心,即力促合规的那些企业。

宜人贷一直将合规作为经营红线和发展基石,并以最严苛的标准来约束自身,具体表现为在信息披露、银行存管、出借人保障、信息与网络安全等合规重点领域,宜人贷率先达到了标准。

同时,为了保持始终监管合规,宜人贷今年还引入了PICC的履约险+第三方担保,并将逐渐取代原有的质保计划,这一调整有利于提高借款人的风险保障,并加强宜人贷的风险管理能力。合规已经成为宜人贷的重要竞争力之一。

不断精进

宜人贷等金融科技平台服务的是传统金融所覆盖不到的用户群体,科技驱动在发展中起着至关重要的作用。在力促合规的基础上,宜人贷始终坚持通过科技驱动金融创新,并不断精进风控技术和服务,这也正是宜人贷能保持高质量增长的秘宝。

一方面,智慧金融正成为金融行业的主流,大数据风控系统几乎已是各个金融科技平台的标配。而宜人贷依托于宜信12年的风控经验,和多年专注服务于白领阶层的数据积累,结合AI与大数据搭建了风控系统“宜人蜂巢”。

“宜人蜂巢”通过社交、电商、金融、信用、社保等多个维度的实时数据授权采集,可得到更为精准的用户画像,不仅降低了获客成本,而且能针对目标人群的风险表现能力不断优化风险管理,让风控系统更牢不可破。数据显示,宜人贷的资产质量优质,风控已成为宜人贷的壁垒优势。

另一方面,科技驱动也提升了宜人贷的运营效率,比如借款人从提供资料到完成审核只需10分钟左右。借款效率提高带来的是获客效率的大幅提升,以及获客成本下降,也让宜人贷的规模化效应十分显著,在财报上有直观呈现:宜人贷72.5%的借款用户通过线上获取,Q1出借行为100%通过线上平台完成,其中95%通过宜人贷APP完成。

服务外延

宜人贷除了精进自身业务能力之外,还将多元化业务作为新的发展方向,相继延伸出了线上财富管理服务宜人财富和金融科技共享平台YEP,形成了由宜人贷、宜人财富、YEP组成的战略矩阵。三军齐发,宜人贷从深度和广度上优化了金融科技服务。

宜人财富依托于宜人贷风控技术和智能财富管理体系宜睿Yiri,可为客户提供个性化、精准化的财富管理服务,并帮助用户培养和提升财商。宜人财富进一步扩大了宜人贷的金融服务广度。

YEP则是宜人贷将经验和“宜人蜂巢”等技术赋能行业合作伙伴的金融科技能力共享平台。通过YEP,宜人贷既可帮助用户加强风控能力,也能为平台外的客户提供更丰富的选择,帮助行业伙伴提升风控效率和用户体验。

通过三大矩阵,宜人贷将从企业和行业层面形成包围,满足用户在生命周期里的不同需求。对宜人贷来说可带来新的赢利点;对于行业来说,YEP的赋能也将推动金融科技行业降低获客成本,提高服务能力。

合规与风控双重加持下,宜人贷业绩将继续保持高质量增长

随着监管收紧、备案落地,不合规的金融平台将逐渐退出市场,金融行业也将迎来加速整合期,对于宜人贷等头部金融科技企业来说,发展前景将会更为明朗——在合规背景下,运营能力和风控能力将是金融行业下一个赛点。

合规将是2018年互联网金融行业的发展注脚,去年金融行业短暂的信任风波,再加上备案延期,将使借款人将更为看重金融科技平台的风控能力,而始终以合规和风控作为重要竞争力的宜人贷将继续前行,在未来的发展中优势更为突出,在行业整合过程中也能抓住更多市场机遇。

与此同时,在技术和好口碑的双重发酵下,宜人贷也会受到更多优质用户的信赖,届时宜人贷的用户规模和粘性都会大会提升,业绩将继续攀升。

一言蔽之,随着合规化要求落地,大量不符合规要求的金融平台将被市场淘汰,而坚守本心,以合规化和科技驱动作为发展基础的宜人贷则会脱颖而出,成为行业的中流砥柱,获得更多用户的信赖,而宜人贷延伸服务场景,发展宜人财富和YEP,也会让更多用户和行业伙伴受益,实现生态共赢。

文/刘旷公众号,ID:liukuang110


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