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供应链金融4.0阶段,大数据才是企业的底牌

供应链金融4.0阶段,大数据才是企业的底牌

Xtecher原创 丨 前沿热点

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2018-06-27

MobData

Xtecher特稿作者

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在我国的金融业务创新风口不断演化的背景下,供应链金融异军突起,成为炙手可热的金融“关键词”。在政策、市场等各方力量的驱动下,供应链管理的理念和方法与传统融资模式深度融合,供应链金融应运而生。

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供应链金融打破了传统金融服务针对企业的“固化思维”,而是创新性地将一条供应链看作一个整体来提供金融服务,实实在在地解决了“中小微企业”融资难,发展难的问题,在激烈的市场竞争当中,将供应链资金流“盘活”,实现核心企业对供应链的有效管理。这也是供应链金融的市场规模越来越大的真正原因。供应链金融一旦做起来了,能够帮助企业有效降低生产成本,减少生产流程复杂度,大幅缩短生产周期,进一步提升运营效率,从而惠及整个供应链上不同类型,不同规模的企业。

正是凭借其科学性、个性化以及针对性强等特点,供应链金融作为新金融业务的重要板块,将在未来占据广阔的市场空间。目前,供应链金融在我国的发展非常迅速,根据前瞻产业研究院的行业报告数据显示,到2020年,我国供应链金融的市场规模可达14.98万亿元左右。

    供应链在20世纪80年代后期才开始在我国起步,但在这短短的三十多年,供应链金融不仅成绩斐然,还已然经历了三个发展阶段:

第一阶段:供应链金融线下“1+N”模式

以金融机构为主导,依托于供应链上的核心企业,向上下游企业提供金融服务,是供应链金融发展的初级阶段。万事开头难,在这个阶段,银行审批风险较大,而核心企业则面临获资较慢的难题。

整体操作在线下进行,不仅效率低下,大量的交易数据分散在外,并没有得到有效利用。

第二阶段:供应链金融线上“1+N”模式

    经历了供应链金融1.0阶段的摸索,供应链金融进入产业与要素的结合的阶段。以产业企业为主导,银行作为流动性提供者,利用供应链作为支撑点来带动资金流,产业和银行共同作为综合风险管理者推动产融结合。

    在这个阶段,金融服务全面向线上迁移,数据开始积累和集聚,但是数据规模小且缺乏多样性,利用效率较很低。

第三阶段:供应链金融“N+1+N”平台化模式

基于前两个阶段的积累以及互联网技术的深度介入,供应链金融突破了单个供应链的限制,提供金融服务的企业“由一变多”,资金的来源更加丰富,而资金成本进一步降低,金融生态和产业生态产生循环迭代作用。

在此阶段,大数据技术被运用于供应链金融服务当中。于此同时,平台多元化,生产平台、贸易平台、物流平台、政务平台及其他服务平台等多平台数据的重新融合,使数据的丰富度和深度大大增强。

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近年来,在“互联网+”浪潮的带动下,更多的企业利用自身的信息优势、交易资源优势以及客户资源优势,纷纷转型成为供应链金融产品与服务提供主体,供应链金融业务开始迈入第四阶段:构建智慧化金融生态圈的“N×N”模式,呈现出新的发展模式与发展特点。

为了优化供应链关系和流程、整合相关业务、提高企业竞争力,供应链金融各参与主体会通过建立信息化服务平台实现资源整合,优化物流链、资金链和信息链。而大数据、物联网、区块链等信息技术的发展,使得供应链实现全链条数字化具备了技术上的可行性,供应链全链条智慧化升级的现实需求也提上了日程。大数据挖掘技术能够准确地记录下供应链上下游的中小企业的数据和行为,因而供应链金融企业则可基于海量的、非线性的数据构建各类模型,来优化决策。

那么,供应链金融企业究竟能在哪些方面运用大数据进行决策呢?

一方面,大数据可及时预警风险。供应链上的所有企业,存在着紧密的关联关系。终端消费量的变动,必然会引起上游各环节的变动。大数据可判断一系列变动的规律,可以对财务数据、生产数据、订单数量、现金流量等进行全方位分析对比,判断需求方向和需求量。

    另一方面,通过商贸、金融和物流三方合作建设的供应链金融平台,利用平台大数据使交易平台与物流平台集成、与支付系统集成、与交易融资系统集成,达到信息流、资金流、物流、商流的无缝隙连接。具体来讲,大数据技术可用于以下几个方面:

1.判断需求方向和需求量

  2.目标客户资信评估

  3.诈欺行为监测及风险控制

  4.精准金融和物流服务

目前依靠交易数据进行金融服务的新型融资方式已经形成,也就是所谓的——数据质押。数据质押的包含哪些关键环节,如何操作,有什么特点及其对供应链金融的推动作用我们将在后续文章中为大家介绍。

综上所述,我们可以得出结论,大数据将成为供应链金融乃至整个金融领域的核心,谁在大数据上占有优势,谁才能在供应链金融4.0阶段将底牌变成王牌。


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